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广西北部湾银行2021年业绩增长背后隐忧:不良贷款余额连升三年至25亿 内控疏漏被罚560万

本文来源于中国网银河 2022-05-12 16:47:54
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中国网银河5月12日讯(记者 燕山 曾蔷)董事长一职已空缺超两年半时间的广西北部湾银行于近日发布2021年度报告,报告期内该行营业收入、净利润均实现超30%增长,分别为30.08%、31.21%。

在营业收入、净利润增速亮眼的同时,中国网银河记者注意到,广西北部湾银行2021年业绩存在不少隐忧。该行核心一级资本充足率及一级资本充足率连年下滑、不良贷款余额连年攀升等问题显著;中国执行信息公开网显示,该行第九大股东广西荣和企业集团有限责任公司、第十大股东广西路桥工程集团有限公司已成为被执行人。根据2021年年报,截至2021年12月末,该行对广西荣和企业集团有限责任公司及其关联方授信业务余额约16.07亿元。

另据不完全统计,广西北部湾银行及其下属6家分支机构在2021年被银保监系统开出7张罚单,合计被罚560万元。

中国网银河记者就以上情况向广西北部湾银行2021年年报披露董事会办公室邮箱发送采访问题,并多次拨打该行董事会办公室电话进行沟通,截至发稿前未收到采访回复。

不良贷款余额升至25.06亿

2021年年报显示,截至2021年末,广西北部湾银行资产总额为3605.32亿元,同比增长18.10%,其中发放贷款及垫款总额为1970.55亿元,同比增长24.88%;负债总额为3370.24亿元,同比增长18.68%,其中吸收存款2395.84亿元,同比增长16.39%。

2021年,广西北部湾银行实现营业收入78.23亿元,同比增长30.08%;实现净利润20.35亿元,同比增长31.21%。根据利润表,广西北部湾银行在2021年投资收益出现猛增,同比增长210.83%至8.61亿元;利息净收入为62.18亿元,同比增长15.17%;手续费及佣金净收入为2.87亿元,同比增长9.13%。

营业收入、净利润增速亮眼的同时,广西北部湾银行在2021年资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率三项指标均出现下滑,分别为12.11%、8.11%、9.51%,分别同比下滑1.51、0.86、1.19个百分点,明显低于同期全国商业银行15.13%、10.78%、12.35%的平均水平。通过梳理历年年报,广西北部湾银行核心一级资本充足率、一级资本充足率已连续七年下滑,除2021年外,2014年至2020年的七年间,该行核心一级资本充足率依次为13.01%、12.96%、12.23%、11.18%、11.01%、10.77%、8.97%;一级资本充足率依次为13.01%、12.97%、12.24%、11.19%、11.02%、10.77%、10.70%。

可以看出,广西北部湾银行在近年面临一定资本金补充压力。值得关注的是,在此背景下,广西北部湾银行在2019年、2020年、2021年年报中均指出要“加快上市步伐”。毫无疑问,IPO是“补血”的最佳渠道。

资产质量方面,截至2021年末,广西北部湾银行不良贷款率为1.27%,同比下降0.03个百分点;不良贷款余额为25.06亿元,同比增加4.48亿元。另根据历年年报,该行不良贷款余额已连续三年增长,2018年、2019年、2020年分别为14.39亿元、17.86亿元、20.58亿元。

 2021年内被罚560万

除核心一级资本充足率及一级资本充足率连年下滑、不良贷款余额连年攀升等问题显著外,中国网银河记者注意到,广西北部湾银行董事长一职空缺已超两年半;第九大股东、第十大股东已成为被执行人。同时,该行及其下属分支机构在2021年被银保监系统开出7张罚单,合计被罚560万元。

广西北部湾银行2019年年报显示,2019年10月,根据组织部门工作安排,王能任该行党委副书记(主持党委全面工作);罗军辞去董事长职务。一个月后,该行聘任王能为副董事长并主持董事会全面工作。此后,该行董事长一职一直空缺至今已超两年半时间。

股东方面,中国执行信息公开网显示,广西北部湾银行第九大股东广西荣和企业集团有限责任公司于2020年11月10日、2021年7月19日两次成为被执行人,执行标的分别约为235.40万元、79.29万元;第十大股东广西路桥工程集团有限公司于2022年1月7日、2022年4月7日三次成为被执行人,执行标的分别约为28.32万元、58.85万元、416.07万元。

根据广西北部湾银行2021年年报,广西荣和企业集团有限责任公司持有该行2.70亿股股份,持股比例3.38%;广西路桥工程集团有限公司持有该行2.00亿股股份,持股比例2.50%。值得关注的是,年报关联方交易余额情况一栏显示,在广西荣和企业集团有限责任公司成为被执行人的情况下,截至2021年末,广西北部湾银行对其及其关联方授信业务余额约16.07亿元。

罚单方面,据不完全统计,广西北部湾银行及其旗下6家分支机构在2021年内被银保监系统开出7张罚单,合计被罚款560万元。具体而言,2021年1月15日,该行钦州分行因办理贷款业务严重违反审慎经营规则、办公营业用房租赁内控管理不到位被罚款70万元;9月8日,该行因内控制度执行不到位、风险与员工行为排查不到位被罚款50万元;9月8日,该行南宁市江南支行因贷款“三查”不到位被罚款30万元;9月10日,该行南宁市琅东支行因贷款“三查”不到位被罚款240万元;9月18日,该行南宁市东盟支行因贷款“三查”不到位,关系人贷款管理不到位被罚款60万元;9月18日,该行小企业金融服务中心因贷款“三查”不到位被罚款40万元;10月8日,该行玉林分行因以贷转存虚增存款、贷款管理不到位、信贷资金被挪用到房地产等领域被罚款70万元。

(编辑:王欣宇)
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