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策论丨人身险信息披露新规将落地!贯穿售前售后,这些“难题”有解了

本文来源于银河注册欢乐极速板 2022-08-03 17:40:40
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韦璐/文

银河注册欢乐极速板金融讯 保险公司的信息披露问题再一次被摆到台面上。8月2日,为规范人身保险产品信息披露行为,保护投保人、被保险人、受益人的合法权益,促进行业健康可持续发展,银保监会起草了《人身保险产品信息披露管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。这在险企年报、偿报等定期披露报告的基础上,又往前迈进了一步。

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银河注册欢乐极速板金融注意到,此次《办法》明确了保险产品销售全过程的信息披露内容。在“售前”阶段,规定了保险公司应披露的产品材料信息,包括产品目录、条款、费率、现金价值表、产品说明书等与消费者权益密切相关的信息。

就产品种类而言,此次新规涉及所有个人人身保险产品,包括年金险、健康险、分红型、万能型,短期和长期。

而条款、费率早已不是新鲜的话题。今年4月,银保监会下发的《人身保险销售行为管理办法(征求意见稿)》就对保险产品条款、费率透明作出了明确规定。7月19日,银保监会发布的《保险销售行为管理办法(征求意见稿)》中,将相关要求推广到全行业产品销售。

作为保险业监管的“重头戏”,此次《办法》再次强调了保险产品的条款、费率披露问题,紧绷规范保险销售行为、保护消费者合法权益之弦。

除此之外《办法》还规定,对于一年期以上的人身险产品,应披露现金价值表、产品说明书两项信息。这目前在保险市场中并不多见,可谓此次《办法》的一项突破。

据了解,现金价值表是指在投保人退保,或者保险公司解除保险合同时,记录保险公司向投保人退还的那部分金额的表单。“简单理解,就是在你主动选择退保或者是保险公司给你退保的时候,能一次性退还给你的一笔钱。超过一年期的长期人身保险都具有现金价值,但险种不同现金价值的差别很大,所以这张表非常重要。”保险业内人士媚丽指出。

除上述“售前”就需要了解的产品信息外,新规还对“售后”信息披露提出了新的要求。

例如,要求保险机构提供有效的保单查询服务,不仅要能查基本的产品信息,还要包括销售人员和服务人员的信息,以及销售渠道等。

《办法》要求,保险公司应在官网等渠道提供理赔流程、时效等信息,同时指定中保协、中国银保信等机构作为行业公共披露平台,为社会公众及保险消费者提供权威的信息查询渠道。

值得关注的是,针对饱受诟病的“诱导转保”行业难题,《办法》提出,对购买一年期以上人身保险产品且有转保需求的客户,保险公司应当向其披露相关信息,充分提示转保的潜在风险,无论是退保的利益损失,还是转保后的费用和保障范围调整等,都要让客户确认知悉、充分知情,避免不利于客户利益的行为发生。

同时,此次《办法》对于保险产品“炒作停售”现象的规定,与此前征求意见的保险销售行为管理办法相呼应。《办法》明确,保险公司决定停止销售保险产品的,应当自作出停售决定后的10个工作日内,披露停售产品的名称、停止销售的时间、停止销售的原因,以及后续服务措施等相关信息。

清大国际金融研究中心主任、原清华大学金融工程研究所主任韩军对银河注册欢乐极速板金融表示,《办法》能够督促保险产品管理更加规范化,对保险企业而言也是一种压力和促进,有助于企业提升管理水平和能力,增加运营透明度;对消费者而言,购买的产品透明度高了,风险的可识别性、资产的安全性也都提高了,购买欲也会有所增长,实际上这对供应者和消费者双方来说是好事。

事实上,信息披露向来是保险行业的重要课题。今年以来,多项规定正从多方面引导保险机构进一步拥抱信息透明。

监督一直在路上。在保单登记信息方面,银保监会5月发布了《关于2021年中国保险业保单登记管理信息平台数据报送与治理情况的通报》,指出多家保险公司分别存在数据严重迟报、漏报、错报情况。

一端是经营者,一端是投资者。保险机构手握二十多万亿长线资金,其资产管理情况格外引人注目。6月8日,中国保险行业协会也曾发布《保险公司投资管理能力信息披露自律管理准则(试行)》,指出保险公司应当依法依规、扎实稳妥开展投资管理能力建设工作,提高信息披露的及时性和完整性聚焦保险公司资金运用透明度。

(编辑:韦璐)
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