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八成险企二季度车均保费环比上涨 17家涨幅超过10%

本文来源于证券日报 2022-08-05 07:42:00
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本报记者 冷翠华

车均保费在整体上涨。《证券日报》记者对险企偿付能力报告梳理后发现,已披露二季度偿付能力报告的有车险业务的50家财险公司中,有40家险企的车均保费环比上涨,另有4家险企车均保费环比持平,只有6家险企车均保费环比下跌。

对此,业内人士分析认为,一家险企车均保费的变化,与其承保车辆的结构有关,也与同型车辆保费变化有关。大部分险企车均保费上涨,反映出车险价格呈现普涨局面。车险综合改革实施以来,不少险企在车险业务经营承压的同时,也在不断积累相关数据,提升定价能力。整体来看,车险市场的竞争仍比较理性。

车均保费整体上涨

按照保险业“偿二代”二期工程建设方案的要求,自今年一季度起,保险公司在偿付能力报告中应披露更为详细的信息。从今年前两个季度的车均保费情况来看,二季度的车均保费环比明显有所提升。

在目前已披露偿付能力报告的50家有车险业务的险企中,有40家险企二季度车均保费环比上涨。其中,有17家险企二季度车均保费环比涨幅超过10%,涨幅最高的车均保费环比增长超1倍;还有9家险企二季度车均保费环比涨幅超过5%。

长安保险相关负责人对《证券日报》记者表示,车均保费提升,主要是受消费者保足保全意愿增强、第三者责任险平均保额上升等多因素拉动。在车险综改(2020年9月19日开始正式实施)初期,由于数据积累不充分、定价准确性不足等因素,车险保费的充足度相对较低。经过一年多的数据积累后,险企对不同车型赔付成本的判断越来越准确,定价也越来越精准,自主系数提升,进而带动车均保费回升。

另一位业内人士对记者分析称,车险价格普涨,说明险企的车险业务经营承压,存在涨价动力。此前,部分险企靠拼手续费或打价格战来争抢市场,现在这种竞争方式不再可行,险企之间的竞争更为理性。

大家财险总经理施辉此前曾表示,车险综改之后,2021年险企面对的是车险保费负增长的压力,2022年面临的是经营亏损的压力。今年的车险业务均为综改落地后的保单,费用端管控压力相对更大,尤其是经营成本较高的中小险企。

从今年前两个季度的车均保费情况来看,不同险企之间的差异较大。另一家二季度车均保费环比大幅上涨的险企相关负责人对《证券日报》记者表示,公司在统计数据时纳入了摩托车、拖拉机等机动车数据,一季度承保的摩托车数量较多,但二季度较少;此外,二季度承保的营业货车和营业客车数量较多,这部分车辆的单均保费较高。承保车辆结构的变化较大,导致车均保费波动较大。该负责人还表示,由于监管机构没有明确“车险保费”的范围,各家险企的统计口径可能略有差异。如果纳入摩托车等单均保费较低的业务较多,整体车均保费也会受到影响。

车险经营仍将承压

今年二季度车均保费环比上涨,车险的保费总收入也出现上涨,险企的车险业务经营情况也有所改善。但业内分析人士普遍认为,在车辆出行常态化以后,险企的车险业务仍将面临较大的经营压力。

从全行业车险保费收入来看,今年上半年,险企共实现车险保费收入3976亿元,同比增长6.2%。其中,一季度实现1965亿元;二季度实现2011亿元,环比增长2.3%。

从车险业务经营情况来看,今年二季度,受疫情反复影响,全国车辆出行频次明显减少,相关险企的车险赔付率明显下降。三星财险披露的信息显示,公司今年二季度车险保费收入和赔付率均明显低于预期。其二季度计划实现车险保费6800万元,但实际仅收获6400万元;其二季度预期赔付率为65.29%,实际赔付率仅为38.29%;综合成本率为77.17%,低于预期的101.33%。受益于二季度车险综合成本率较低,上半年公司车险实现承保利润2200万元。

三星财险表示,上半年受疫情影响,尤其是3月份至5月份,上海实行全域封闭式管理,与其合作的线下新车销售门店全部关停,导致公司线下车险业务受到较大冲击,二季度保费收入增速大幅下滑。下半年疫情得到有效控制,国内新车销量逐步回暖,新能源车销量占比提升,加上公司数智化创新营销方案的推动,预计公司的车险保费收入将有所好转。

利宝保险也提到,今年二季度,其车险业务综合成本率显著改善,船货特险和健康险业务过去12个月自留保费下降,公司整体经营持续向好。

华海财险则表示,受上半年疫情影响,公司车险业务的盈利和综合成本率均持续走低,最近6个月的综合成本率已低于95%。

“虽然二季度车险赔付率较低,改善了经营业绩,但今年全年的车险经营压力仍然较大。车险保费虽然有所增长,但增幅不大。随着疫情防控形势逐渐好转,预计三季度车险赔付率将环比走高。”一家财险公司的车险业务负责人对记者表示。

对财险公司来说,车险是当前单一业务占比最高的险种,车险经营情况会在很大程度上影响险企整体经营结果,因此,提升车险经营品质是重头工作。长安保险前述负责人表示,公司采取了多种举措提升车险经营品质。一是提升定价的准确性和应用能力,坚持成本锁定基础上的费折联动定价,确保车险保费充足度;二是加强业务结构管理,坚持效益导向,坚持小而美,不做大而全,资源向优质业务倾斜;三是加强保险科技应用,通过科技手段降赔已取得良好效益;四是坚持线上化、自动化和业务流程的优化,降低车险全流程的运营成本。

(编辑:韦璐)
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